Octubre de 2022 la tasa para los nuevos retiros programados y rentas temporales es de 4,01%, mientras que la tasa promedio de las rentas vitalicias de vejez ofertadas en enero de 2023 fue de 3,10%, por lo que la brecha en dicho mes fue de un 0,91% a favor del retiro programado.
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¿Que tengan la condición de pensionistas bajo la modalidad de retiro programado?
Derecho a Retiro Programado. Tendrán derecho a pensión bajo la modalidad de Retiro Programado aquellos afiliados o beneficiarios que cumplan con los siguientes requisitos: Afiliados que hayan cumplido sesenta y cinco (65) años, en meses y días.
¿Qué es una renta vitalicia para mayores de 65 años?
¿En qué consiste? – La renta vitalicia es un seguro de vida y/o ahorro que, si la contratas, te aportará una renta periódica para toda la vida, Dicho así suena fantástico, pero claro, no es como el sueldo de Nescafé. Normalmente, para poder disfrutar de ella, tienes que pagar una cantidad de forma periódica durante muchos años.
Todo tiene su truco. ¿Lo bueno? Que los productos financieros como la renta vitalicia tienen algunas ventajas fiscales que merece la pena tener en cuenta. En otras palabras: todo el dinero que aportes durante años a ese seguro de vida la aseguradora te lo devolverá cuando tú digas hasta el momento de tu fallecimiento.
Vamos, que es como un préstamo que haces a una entidad aseguradora. Además, suelen ser productos con poco riesgo de inversión : no tendrás grandes beneficios por ello pero tampoco grandes pérdidas. La rentabilidad de las rentas vitalicias varía mucho dependiendo del tipo de aseguradora y producto que contrates.
- Hay rentas vitalicias que te aseguran un 1% de rentabilidad anual, y otras un 1,5% aproximadamente.
- Como puedes ver, la rentabilidad no es muy elevada, y por eso están más concebidas como un complemento a la pensión de jubilación,
- Además, si la rentabilidad está por debajo de la inflación, habrá ocasiones en las que estarás perdiendo dinero.
En cualquier caso, antes de contratar una renta vitalicia, te recomendamos estudiar las condiciones o inluso consultar a un asesor financiero. Por último, nos gustaría comentarte que hay diferentes tipos de rentas vitalicias en función de cuándo quieres cobrar ese dinero y cómo quieres recibirlo. Rentas vitalicias en función de cuándo quieres cobrar el dinero
- Inmediata. Empiezas a cobrar el dinero nada más contratar el producto.
- Diferida. Lo contratas a una determinada edad, y empiezas a cobrarlo cuando tú decidas. Normalmente, las personas suelen activar el retorno cuando se jubilan.
Rentas vitalicias en función de cómo quieres cobrar el dinero
- Capital cedido. Con este modelo recibirás más dinero. El riesgo es que, si falleces, el dinero que quede en tu cuenta se perderá y no podrá ser rescatado por tus familiares.
- Capital reservado. Aquí, a diferencia de las rentas vitalicias de capital cedido, tus herederos sí podrán rescatar el dinero que haya quedado en tu renta vitalicia, aunque su valor será menor.
- Mixta. Permite ‘rescatar’ el dinero en cualquier momento que quieras y, en caso de fallecimiento, tus herederos podrán recibir un porcentaje.
¿Cómo se calcula la pensión AFP?
Una pregunta muy común que se hacen los chilenos es ¿cómo se calcula la jubilación? En Chile, las pensiones se calculan en función del salario medio y de los años cotizados al sistema de pensiones. La fórmula para calcular el monto de la pensión es: (Sueldo promedio * años cotizados * tasa de reemplazo) dividido por doce.
- La tasa de reemplazo es un porcentaje que representa la proporción de los ingresos previos a la jubilación del individuo que la pensión reemplazará, la cual es determinada por el Gobierno.
- La tasa de reemplazo actual en Chile es del 60%.
- Actualmente, el sistema de pensiones de jubilación se basa en un modelo de cotizaciones definidas, lo que significa que las personas y sus empleadores aportan un porcentaje de su salario a cuentas de ahorro individuales, denominadas “cuentas de capitalización individual” (CCI).
Estos fondos son gestionados por empresas privadas de fondos de pensiones, conocidas como ” Administradoras de Fondos de Pensiones ” o AFP. El importe de la pensión se determina en función del saldo de la CCI en el momento de la jubilación y de la rentabilidad de los fondos en los que se invierte el dinero.
Cuando una persona alcanza la edad legal de jubilación (que varía entre hombres y mujeres), puede optar por retirar sus ahorros de su CCI en un pago único o en una serie de pagos. Alternativamente, puede utilizar sus ahorros para adquirir una renta vitalicia, que le proporcionará unos ingresos garantizados de por vida.
Asimismo, el importe de la pensión se determina en función del saldo de la CCI, el tipo de la renta vitalicia y la esperanza de vida del jubilado, Es importante tener en cuenta que la pensión percibida por un individuo dependerá del importe de las cotizaciones efectuadas y del rendimiento de las inversiones, por lo que puede variar significativamente de una persona a otra.
¿Cuántas semanas se necesitan para entrar a la modalidad 40?
4. Contar con el mínimo de semanas cotizadas – ¿Cuántas semanas se necesitan para entrar a la Modalidad 40? Necesitas tener un mínimo de 52 semanas cotizadas en los últimos 5 años. No importa si estas semanas son consecutivas o espaciadas, mientras cumplas con 52 semanas, podrás darte de alta. Consulta la guía para saber tus semanas cotizadas ante el IMSS.
¿Cuál es el mejor regimen para pensionarse?
Conozca si le conviene cotizar en un fondo público o privado de acuerdo a su salario Antes de seleccionar un fondo de pensión debe conocer cuál le conviene más según sus ingresos, proyecciones y semanas. Existen dos sistemas en Colombia, el Régimen de Prima Media(RPM) y el Régimen de Ahorro Individual (RAIS).
Por otro lado, está el RAIS, mediante el cual el aportante financia su pensión con ahorros que realiza durante toda su vida, si se vincula a un fondo privado se podrá pensionar en el momento que cumpla con la suficiente cantidad de dinero ahorrada para obtener una mensualidad que le permita vivir, el capital dependerá del tiempo que lleve haciendo los abonos.La libre escogencia de régimen pensional es un derecho por ley y los fondos tienen el deber de brindarle toda la información para saber cuál elegir.Iván Jaramillo, del Observatorio Laboral de la Universidad del Rosario, explica que “el nivel de ingresos determina la variable de un mejor promedio de base de liquidación (de los últimos diez años o toda la vida laboral) en el Régimen de Prima Media con Prestación Definida que administra Colpensiones o la posibilidad de realizar aportes voluntarios y mejorar el nivel de ahorro para cumplir con la condición financiera de acceso a la pensión de vejez en el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad administrado por los fondos privados”.
Por ejemplo, en el fondo privado debe tener 1.150 semanas, esto significa que trabajaría casi 23 años, mientras en el fondo común serían 1.300, lo que equivale a 25 años promedio. En ambos la edad de jubilación en hombres es de 62 años y en las mujeres 57.
Actualmente, los ingresos de las personas que aportan al RPM se encuentran en la mayoría con montos de ingresos bajos. Al mes de enero, según informe de cifras que compartió Colpensiones se registraban 5.527.699 afiliados con un salario mínimo, mientras en los fondos privados las personas con igual o menos de dos salarios fueron 832.251 en mayo.
Según Daniel Wills, Vicepresidente de Asofondos, comenta que, de la gran mayoría de trabajadores, los que cotizan entre uno y dos salarios mínimos, les suele convenir más un fondo de pensiones que un fondo común. “La mayoría de las personas cotizan por un salario mínimo (eso es cierto en Colpensiones y en las AFP)”.
- El Régimen de Ahorro Individual suele ser más efectivo para personas que tienen trabajos informales, pues si llegan a hacer la devolución del dinero este iría con los rendimientos que se generaron en el tiempo que realizó los aportes y estarían ajustados a la inflación.
- Además, hay que considerar que de acuerdo al último informe del a DIAN para el total nacional del mes de mayo a julio 2022 la proporción de ocupados informales fue 58,1%.
Por otra parte, si cuenta con una suma de ingresos elevada sería más conveniente cotizar en el Régimen de Prima Media, según Iván Jaramillo, por la tasa de reemplazo y la lógica mutual. : Conozca si le conviene cotizar en un fondo público o privado de acuerdo a su salario
¿Qué es mejor la ONP o AFP?
En una AFP el monto de la pensión dependerá en gran porcentaje, de lo que logres ahorrar durante tu vida laboral y la rentabilidad que genere tus aportes. En cambio en la ONP sólo aportarás a un fondo común de donde saldrá tu pensión y de otras personas, tus aportes no generan rentabilidad.
¿Cómo se calcula mi pensión en la AFP?
Una pregunta muy común que se hacen los chilenos es ¿cómo se calcula la jubilación? En Chile, las pensiones se calculan en función del salario medio y de los años cotizados al sistema de pensiones. La fórmula para calcular el monto de la pensión es: (Sueldo promedio * años cotizados * tasa de reemplazo) dividido por doce.
La tasa de reemplazo es un porcentaje que representa la proporción de los ingresos previos a la jubilación del individuo que la pensión reemplazará, la cual es determinada por el Gobierno. La tasa de reemplazo actual en Chile es del 60%. Actualmente, el sistema de pensiones de jubilación se basa en un modelo de cotizaciones definidas, lo que significa que las personas y sus empleadores aportan un porcentaje de su salario a cuentas de ahorro individuales, denominadas “cuentas de capitalización individual” (CCI).
Estos fondos son gestionados por empresas privadas de fondos de pensiones, conocidas como ” Administradoras de Fondos de Pensiones ” o AFP. El importe de la pensión se determina en función del saldo de la CCI en el momento de la jubilación y de la rentabilidad de los fondos en los que se invierte el dinero.
- Cuando una persona alcanza la edad legal de jubilación (que varía entre hombres y mujeres), puede optar por retirar sus ahorros de su CCI en un pago único o en una serie de pagos.
- Alternativamente, puede utilizar sus ahorros para adquirir una renta vitalicia, que le proporcionará unos ingresos garantizados de por vida.
Asimismo, el importe de la pensión se determina en función del saldo de la CCI, el tipo de la renta vitalicia y la esperanza de vida del jubilado, Es importante tener en cuenta que la pensión percibida por un individuo dependerá del importe de las cotizaciones efectuadas y del rendimiento de las inversiones, por lo que puede variar significativamente de una persona a otra.
¿Qué es la renta programada?
En esta modalidad, el fondo de pensiones realiza mensualmente el pago de tu pensión. El dinero de tu ahorro pensional permanece en la cuenta individual a tu nombre y sigue siendo administrado por el fondo.
¿Cómo se calcula la tasa de reemplazo?
Se expresa como el porcentaje del salario que cubre la pensión pública o la pensión pública más las aportaciones privadas. La fórmula para calcularlo consiste en dividir la pensión de jubilación entre el último salario y multiplicarlo por 100.
